No ano de 2025, estão em vigor algumas alterações importantes no financiamento imobiliário em Portugal, com o objetivo de auxiliar jovens e famílias de renda média a comprar sua primeira casa. A nova política de crédito incorpora a "garantia pública" do governo, voltada para jovens de até 35 anos, possibilitando um empréstimo de até 100% do valor do imóvel. Isso implica que os bancos têm agora a capacidade de financiar a totalidade do preço do imóvel, com o governo fornecendo uma garantia de até 15% sobre o montante do empréstimo, para mitigar o risco de inadimplência. Contudo, o comprador ainda tem a obrigação de quitar a totalidade da dívida, incluindo o montante garantido pelo Estado, em caso de inadimplência.

Além disso, o governo está oferecendo benefícios tributários, como a autorização do Imposto Municipal sobre Transmissões Onerosas de Imóveis (IMT) e do Imposto de Selo, em determinadas situações, para jovens que estão adquirindo sua primeira casa. A legislação ainda está em processo de regulamentação em certos sectores, portanto, os pormenores finais sobre a execução estão a ser aguardados pelos bancos e pelos consumidores.

Financiamento de até 100%:

Ao contrário das normas convencionais, que exigiam um depósito de 10% a 20% do valor do imóvel, a nova legislação permite que os jovens possam financiar o valor integral, desde que os bancos proporcionem essa alternativa.

Suporte com Garantia do Estado:

O governo fornece uma garantia de até 15% do valor do empréstimo. Isso diminui o perigo de inadimplência para as instituições financeiras e simplifica a concessão de crédito. Contudo, o jovem adquirente ainda é responsável pelo pagamento integral da dívida, mesmo em caso de inadimplência que requer a garantia pública. jovens na aquisição de sua primeira casa.

Critérios de Elegibilidade:

A política se destina a jovens de 18 até 35 anos, com foco principal naqueles que enfrentam desafios para poupar dinheiro suficiente para uma entrada significativa. Apesar do foco nessa faixa etária, alguns bancos ainda consideram aspectos como a estabilidade financeira e a taxa de esforço, que não deve exceder 50% da renda do comprador.

Incentivos Fiscais:

Além da garantia do governo, existem algumas isenções tributárias disponíveis, como a diminuição do Imposto Municipal sobre Transmissões Onerosas de Imóveis (IMT) e do Imposto de Selo para jovens que estão adquirindo sua casa.

Essas alterações simplificam o ingresso de jovens no mercado imobiliário em áreas de preços altos, como Lisboa e Porto. A meta é tornar a aquisição de propriedades mais acessível, ultrapassando um dos principais obstáculos financeiros: a exigência de um investimento considerável. Ao assegurar uma parte do valor da propriedade, o governo estimula os bancos a conceder mais crédito para jovens que, de outra maneira, poderiam ser marginalizados no mercado.

Essas ações demonstram um esforço coletivo entre o governo e o setor bancário para aprimorar a acessibilidade habitacional em um contexto de aumento na procura por moradias acessíveis em Portugal.

Para fazer uma simulação de crédito em Portugal, é possível usar simuladores online disponíveis nos sites de vários bancos e intermediários financeiros. Mas o recomendado é buscar um acompanhamento.

1. Opção por um simulador online

Em Portugal, instituições financeiras como Caixa Geral de Depósitos, Millennium BCP e Novo Banco disponibilizam simuladores de crédito imobiliário. Ademais, plataformas autônomas como ComparaJá e Doctor Finance unificam dados de diversos bancos e possibilitam a análise de diversas propostas. Tire suas dúvidas aqui.

2. Inserção dos Dados Essenciais

A maior parte dos simuladores requer dados fundamentais para calcular o valor das prestações. Para saber mais quais documentos necessita, click aqui.

3. Exame dos Pagamentos e Taxas

Depois de inserir as informações, o simulador determinará o valor estimado das parcelas mensais, levando em conta a taxa de juros. Em relação a taxas flutuantes, como a Euribor, o montante das prestações pode sofrer alterações ao longo do tempo.

4. Levantamento de Outros Despesas

Para além das demonstrações, é crucial examinar:

Depois de inserir as informações, o simulador determinará o valor estimado das parcelas mensais, levando em conta a taxa de juros. Em relação a taxas flutuantes, como a Euribor, o montante das prestações pode sofrer alterações ao longo do tempo.

5. Análise Comparativa das Condições

Para fazer uma escolha consciente, compare diversas simulações de diversos bancos, concentrando-se na TAEG e nas condições particulares oferecidas a jovens com garantia pública. Isso auxiliará na identificação da alternativa mais benéfica.

Estes simuladores oferecem uma estimativa precisa das condições de financiamento, contudo, é aconselhável visitar o banco pessoalmente para elucidar detalhes específicos e verificar se existe algum requisito extra.

Imagine ter em mãos todas as informações que precisa para realizar o sonho de comprar sua casa em Lisboa. Simular um financiamento é o primeiro passo para transformar essa ideia em realidade – e você pode fazer isso aqui comigo de maneira prática, rápida e sem compromisso.

Ao simular o financiamento agora, você obterá uma visão clara das prestações mensais, entenderá os diferentes prazos de pagamento e poderá calcular o valor ideal para financiar o imóvel desejado. Essa simulação vai ajudar você a planejar melhor sua compra, analisando todas as opções de crédito e as melhores taxas de juros disponíveis, personalizadas para o seu perfil.

Com as mudanças em vigor, os jovens têm novas vantagens, incluindo a possibilidade de financiamento de até 100% do valor do imóvel e a garantia pública que reduz os riscos e facilita a aprovação. Simulando agora, você consegue comparar todas as condições e descobrir o que mais se ajusta à sua situação financeira.

Não deixe essa oportunidade para depois – vamos simular juntos e dar o próximo passo para a sua casa própria!